到底是谁的错，“狗保险”为啥无人问津

2012年09月10日 来源：太原晚报

　　狗咬人，是谁的错？狗患，又是谁的错？难道我们能理直气壮的说是狗的错么？其实"狗咬人不是新闻！"这是记者们的口头禅。难道我们就不应该对此作比熊犬价格出深刻的反省么？

　　如今，这个比喻竟一语成谶：城市里狗多了，与狗有关的突发事件也随之增多，多到司空见惯，多到不是新闻。下面几个场景，出自本报热线3个月来的报道--

　　镜头一：半坡东街某小区门口，一位老太遛狗时没拴绳，小狗在小区门口不知被哪辆车碾轧致死。由于不知爱犬是被哪辆车碾轧，老人竟堵在小区门口不让所有车辆驶出。民警接警赶到现场后，只见小区门口，一名年逾花甲的老太太蹲在一只小狗身边，一边用扇子驱赶狗身上的蚊虫，一边试图"揪出"肇事车辆。由于老人挡在大门口，致使小区多辆车无法通行，车主们既气愤又无奈。

　　镜头二：北沙河南沿岸边，67岁的张老太牵着自家的小白狗，遇见了邻居李女士带着的一条大黑狗。两犬相见，立即互相狂吠打闹起来。见大狗十分凶恶，害怕自家小狗被咬伤，张老太连忙弯下腰来把小狗抱在怀里。但是这条大狗还是不依不饶，它看见小狗被其主人抱起后，立即直立起来一下扑到张老太身上，由于承受不住大黑狗向前扑的重力和突如其来的惊吓，她一个趔趄摔倒在地。周围路人见状，赶紧拨打了急救电话。张老太摔倒后，头上起了个拳头大的血肿块，右腿骨折，腰部和手指都有扭伤。

　　镜头三：坡子街湖景一号小区，某单元内一位77岁的老太坐电梯下楼，当电梯在一楼停下打开门后，颤颤巍巍往外走的老太猛然间看见电梯门口一个小姑娘牵着一条小狗正欲往进走，这可把一向畏狗的她吓坏了。由于小狗一下就蹿到了自己的脚边，老太惊叫着慌忙闪开，不料在躲闪当中摔倒，脚一崴头磕在墙上，转眼间倒在了电梯外的楼道里，怎么也爬不起来。随后，小女孩的母亲匆匆忙忙下了楼，物业经理也闻讯赶来，他们拨打了急救电话，随后一起协助急救人员将老太送往医院救治。

　　镜头四：晋源区晋源镇，某天早晨大约7时30分左右，张先生在镇政府北面不远的苗圃跑步锻炼身体，跑到林间小道时，突然看到远处迎面跑过来一条大黑狗。那黑狗个头挺大，跑起来就像一头豹子。紧接着，远处又闪出一个穿睡衣、50岁上下的男子，大声向他喊叫："小心！"张先生反应还算机敏。当时，他一边朝远处跑，一边就想弯腰捡块石头什么的自卫。但黑狗的攻击比他更快，还不及张先生捡到什么，黑狗已"噌"地扑向张先生，将张先生从背后扑倒在地。

　　"狗事"的背后是人间百态。自己没有管好宠物，狗跑到路上被车碾死，坐地撒泼者有之，拦车要钱的有之，更有甚者，堵塞交通、寻衅滋事。自己的狗咬了人，强词夺理者有之，避而不见者有之，胡搅蛮缠者有之。诸如此类，警方立案标准不够，法院诉讼耗时费力，于是这个广阔的"灰色地带"，就成了当事双方综合实力的"较量"。私了的结果，往往难保公允。

　　"狗保险"成了新闻

　　"狗也能上保险！"听到这个消息，平日里见怪不怪的记者，不由得瞪大了眼。

　　"这有什么好奇怪的！"一位保险业内人士说，"保险公司干的就是收人钱财、替人消灾的买卖。这和汽车保险没什么两样，你交钱给保险公司，出了事，他出钱给你'摆平'。只要你按规定管好宠物，不是每家的宠物都会出事，收来的总比花出去的多，保险公司有精算师，能算过这个账的。"

　　据记者调查，随着宠物经济升温，一些保险公司瞄准这个市场，开发了宠物责任保险产品，向投保人提供因宠物犬造成的第三者人身伤害责任保险。

　　平安保险太原分公司的一位工作人员说，该公司就有家养宠物责任险，是家庭财产保险之下的附加险，只要投保家庭财产险内的任何一个险种，都可办理宠物责任险。这个险种主要是比熊犬针对家养宠物对第三方造成的损失进行赔付，保费10元，赔付上限为一万元。"相比家养宠物责任险，人们更为关注车险、财产险等关系到自身切身利益的险种，来办理宠物险的人，一年都碰不到一个。"这位工作人员无奈地说，因为人们不太关注，所以他们也很少向顾客推荐和宣传这个险种。

　　据了解，太平洋保险公司也有类似险种，名叫"宠物犬主责任保险"，但也和平安一样有保险无保单，前来问津者寥寥无几。

　　无人问津原因何在

　　保险，保的不仅是投保人的财产，同时也保着社会和谐。随着车辆保险的普及，因为交通事故而引发的治安事件逐年减少，就是一个证明。但是，10元一年的狗保险，太原人为何不"领情"？

　　太平洋保险的工作人员这样介绍他们公司的规定："有饲养许可证明和狂犬疫苗注射证明的犬类，在咬伤第三人后可以得到保险公司的赔付，但如果犬类本身患病、犬类咬伤自家主人、主人家庭成员或者雇员引起的损失、与其它动物之间发生的伤害事故或死亡、无'养犬许可证'或'犬类免疫证'，或者上述证件过期的犬类宠物袭击、撕咬引起的任何赔偿责任，都无法得到保险公司的赔付。发生宠物伤人事件后，宠物饲养人须提供'养犬许可证'、'犬类免疫证'，以及被伤害人员的病例证明。"

　　细心人看到这里，心里就有数了。

　　第一，从上述平安保险的规定看，"狗险"只是一个附加险种，必须买一种家庭财产险才可以办理，而家庭财产险对大多数太原人来说都很陌生。

　　第二，从太平洋保险的规定看，上"狗险"必须有养犬许可证，但就记者采访中调查所知，目前我市家养犬无证率至少在半数，而且实际情况恐怕远不止此。也就是说，大部分家养犬，保险公司是不可能担保的。

　　第三，造成伤人后果的犬类，以大型犬和烈性犬居多，根据城市养犬的规定，这些狗根本不可能，办不了证也就谈不上买保险。而那些能办下证的狗，往往是性情温顺、攻击性不强的犬类，因为"出险"概率极低，所以主人为其买保险的积极性也不高。"我们家的狗十分温顺乖巧，根本不会伤人，没必要办理什么宠物险。而且，办保险不但要办《养犬许可证》，还得每年交保险金，不如多留心看好自家的狗，省下钱还可以多买几袋狗粮。"退休在家的王女士，养着两只"吉娃娃"，她的观点，代表了很多狗主人的想法。

　　和谐养犬任重道远

　　成语"犬马之劳"，出自《汉书·孔光传》，可见狗作为最忠实的朋友之一，和人类的交情源远流长，有条件的家庭，养只狗作伴也是天经地义。但是，日益增多的"狗事"让我们的城市不得安宁，也是不争的事实。如何促进和谐养犬，对社会管理者而言，确实是一个很大的难题。

　　记者从互联网上了解到，在英国，宠物保险已被民众广泛接受，英国也是宠物保险的第一大市场，每年保费收入超过一亿英镑。而在其他一些发达国家，随着宠物医疗费用的提高，越来越多的人选择购买宠物保险。而我们目前的现实是，虽然宠物保险有利于破解和谐养犬的难题，但不幸的是，保险自身就是一个不好破解的难题。

　　采访中有市民建议保险公司降低门槛、放宽限制，正视目前大部分家养犬类没有养犬许可证的现实。"对保险公司而言，这个市场是很大的，不妨先把大家都吸引过来买你的保险，先放水养鱼，然后慢慢规范，一开始就那么严，这险种肯定会流产！"市民周先生替保险公司想得还真是周全。

　　但不少被采访者认为，对养犬许可证和犬类免疫证，有关部门应该加大执法力度，强力执行。一位生性怕狗的女士说："这事很麻烦，执行起来也很难，法不责人嘛，一定会有很大的阻力。但现在不做，将来会越来越难做，一味放纵违规养犬，总有一天，城市里的狗不再是朋友，而是我们的敌人！"

　　对保险公司而言，宠物狗险只是一桩生意，这个生意做不成，还有别的生意可以做。但对我们的城市而言，狗患是一个难题，这个难题不除，我们生活的城市永远会有一个打不开的心结。